购房互助会
适合哪些情况
购房互助会适合能够提前规划、愿意以可预期的分期付款取代利息支出的人群。常见情况：
- 购买期房：施工期间支付互助会分期款，交房时用已中签的信贷凭证代替或补充住房贷款。
- 现房或二手房、不急于入住：无息信贷，适合愿意等待通过抽签或竞价中签的购房者。
- 开发商：以更低成本获得土地和建设资金，分批中签；或在交房时向购房者提供已中签的信贷凭证。
购房互助会不适合需要在确定日期获得资金的人。中签取决于抽签或竞价。
什么是购房互助会
购房互助会是巴西特有的集体储蓄购房计划：由个人或企业组成互助小组，交由巴西中央银行授权的互助会管理公司管理，用小组自有资金购置资产。每位参与者按月支付分期款。小组每月通过抽签或竞价确定中签份额，中签者获得一份信贷凭证用于购买房产。
没有利息。您支付的是管理费、储备金和保险，均分摊在各期分期款中。因此总成本通常低于住房贷款，但中签时点无法保证。
购房互助会的信贷凭证可用于购买新房、二手房或土地，也可用于建房、装修或结清住房贷款，须符合管理公司的规定。
购房互助会受巴西第 11.795/2008 号法律规范，并由巴西中央银行监管。Ristra 不是互助会管理公司：Ristra 是管理公司的商业合作伙伴，并担任客户的顾问。
Ristra 做什么
顾问式销售与全程跟进，从方案测算到信贷凭证的使用：
- 了解您的目标（房产、期限、金额和可承受的月付金额），并在 Itaú Consórcios、Rodobens 等合作管理公司中测算不同的小组和期限。
- 制定中签策略：选择小组和期限、固定竞价或自由竞价、工龄保障基金（FGTS）的使用。
- 办理签约加入和相关文件，并跟进月度大会、竞价和中签结果。
- 中签后，与管理公司一起推进信用审核、房产评估和信贷凭证的发放。
- 获得信贷凭证后，继续提供其他服务中已有的环节：公证契约（escritura pública）、房产交易税（ITBI）和产权登记（registro）。
- 面向开发商，与合作管理公司共同搭建份额组合，并安排将已中签的信贷凭证转让给购房者。
哪些环节取决于第三方
- 互助会管理公司：组建和管理小组，举办月度大会，制定竞价规则，在中签时进行信用审核并发放信贷凭证。
- 巴西中央银行：授权并监管管理公司。
- 您：按时支付分期款，决定是否及何时参与竞价，并在信贷凭证的规则范围内选择房产。
- 公证处（cartório）、不动产登记处和市政府：公证契约、产权登记和房产交易税（ITBI），与任何购房交易相同。
Ristra 提供顾问服务并全程跟进。确定中签、审核信用和发放信贷凭证的是管理公司。
您将获得
- 一份测算方案，对比不同期限、小组和总成本，并与住房贷款并列比较，让您用数字做决定。
- 一份书面中签策略，说明抽签和竞价的预期。
- 一位专人负责您的份额，跟进月度大会和结果。
- 中签后，信贷凭证发放到位，房产完成公证契约和产权登记，无需更换顾问。
适合谁
开发商服务
土地和建设资金：份额组合分批中签，以企业集团的不动产作为担保。具体条件请咨询。
为您的购房者提供信贷凭证：施工期间搭建份额组合，交房时向购房者提供已中签的信贷凭证，作为银行贷款的替代方案。
顾问式销售：Ristra 培训并支持您的销售团队，从项目开盘起就向购房者推介购房互助会。
办理流程
由 Ristra 全程跟进的购房互助会各个阶段。中签所需时间因小组而异。
- 1
沟通与测算
您告诉我们目标和期限。我们测算小组、期限和分期款，并与住房贷款进行比较。
- 2
策略
我们与您一起选择小组、期限和竞价策略，并在适用时纳入工龄保障基金（FGTS）的使用。
- 3
签约加入
您与管理公司签署申请书。我们负责文件和开户手续。
- 4
分期付款与月度大会
您支付分期款。我们跟进月度大会，并向您通报结果和竞价机会。
- 5
中签
通过抽签或竞价中签后，您需经过管理公司的信用审核和房产评估。这两项均由我们推进。
- 6
购房、公证契约与产权登记
信贷凭证发放后，我们办理公证契约、房产交易税（ITBI）和产权登记，与 Ristra 的其他服务相同。
费用
哪些属于 Ristra，哪些属于管理公司。
- Ristra 顾问服务
- 对您零费用。Ristra 作为商业合作伙伴，由管理公司支付报酬。合作网络以外的条件请咨询。
- 管理费、储备金和保险
- 由管理公司确定，分摊在各期分期款中。因管理公司、小组和期限而异。测算方案中会列明。
- 竞价
- 可选。您为提前中签而出的金额。在规则允许的情况下可使用工龄保障基金（FGTS）。
- 份额转让和房产评估
- 管理公司收取的费用。请咨询。因管理公司而异。
- 公证契约、房产交易税（ITBI）和产权登记
- 另行支付，与任何购房交易相同。
购房互助会不保证在确定日期中签。各项金额取决于管理公司和小组。本页内容不构成对期限或收益的任何承诺。
常见问题
取决于您的时间安排。购房互助会没有利息，但只有中签后才能获得信贷。住房贷款则可立即获得房产，但需支付利息。Ristra 会将两者连同总成本并列测算，供您比较。
没有保证的日期。中签在月度大会上通过抽签或竞价产生。选好小组并制定切合实际的竞价策略可以提高机会，但不能保证期限。
可以，适用于住宅类购房互助会，须符合该基金的规定。我们会在测算时核实您的情况是否符合条件。
可以。您在施工期间支付互助会分期款，交房时使用已中签的信贷凭证，代替或补充住房贷款。如果在交房前中签，信贷凭证的使用取决于管理公司的规定和您与开发商的合同，需逐案商定。
管理公司在中签时进行信用审核。如有限制，可以采取补充收入、提供担保或指定他人承接份额等方式，须符合管理公司的规定。我们会陪同您完成这一过程。
可以，需经管理公司同意，管理公司会收取转让费。我们负责办理相关手续。
可以。这是 Ristra 与开发商共同设计的产品之一：交房时提供已中签的信贷凭证，作为住房贷款的替代方案。转让可能会有溢价。我们会将总成本与住房贷款并列展示，供您决定。
不是。Ristra 是 Itaú Consórcios、Rodobens 等经巴西中央银行授权的管理公司的商业合作伙伴，为客户提供选择、签约加入和跟进方面的顾问服务。管理小组、确定中签和发放信贷凭证的是管理公司。
开发商加入一个份额组合，按节奏分批中签，并在购房信贷凭证的使用规则范围内，将信贷凭证用于土地、建设和房产。该操作通常以企业集团的不动产作为担保。担保、发放以及集团内企业之间的转让均取决于管理公司。具体条件请咨询。